در شرایطی که تورم روزبهروز قدرت خرید را کاهش میدهد و هزینههای زندگی نیز هر روز بیشتر میشود، بسیاری از مردم تصور میکنند که با پول کم نمیتوان سرمایهگذاری مؤثری انجام داد.
اما باید توجه داشت، واقعیت این است که در بازار سرمایه، با مبالغ بسیار ناچیز نیز میتوان وارد شد و از بازدهی مناسبی بهرهمند گردید. صندوقهای درآمد ثابت و صندوقهای سهامی، از جمله بهترین گزینههایی هستند که با حداقل مبلغ امکان سرمایهگذاری را فراهم میکنند. در این مقاله، ابتدا به بررسی عوامل کلیدی در انتخاب یک بازار سرمایهگذاری میپردازیم و سپس بهترین روشهای سرمایهگذاری با پول کم را معرفی میکنیم. در ادامه با ما همراه باشید.
چه عواملی در انتخاب بهترین بازار سرمایهگذاری تأثیرگذارند؟
پیش از آنکه تصمیم بگیرید پول خود را در کدام بازار سرمایهگذاری کنید، باید چهار عامل اساسی را مدنظر قرار دهید:
۱. افق زمانی سرمایهگذاری
اگر میدانید که در کوتاهمدت به سرمایه خود نیاز خواهید داشت، بهتر است سراغ داراییهای کمریسک بروید. در غیر این صورت، با انتخاب یک دارایی پرریسک و صبوری در بلندمدت، میتوانید به بازدهی قابلتوجهی دست پیدا کنید.
۲. میزان ریسکپذیری
سن، میزان درآمد و حتی افق زمانی، همگی بر ریسکپذیری شما تأثیر میگذارند. بهعنوان مثال، کسی که میداند تا دو ماه دیگر به پول خود نیاز دارد، حتی اگر ذاتاً ریسکپذیر باشد، نباید وارد سرمایهگذاریهای پرنوسان شود. همواره به یاد داشته باشید که بین ریسک و بازدهی، رابطهای مستقیم وجود دارد. برای سنجش دقیقتر میزان ریسکپذیری خود، میتوانید از تستهای ریسکسنجی آنلاین استفاده کنید.
۳. مبلغ سرمایهگذاری
هر بازاری حداقل سرمایهی مشخصی برای ورود نیاز دارد. بهعنوان مثال، با ۵ میلیون تومان نمیتوانید وارد بازار مسکن شوید، اما با همین مبلغ میتوانید چندین واحد از صندوقهای سهامی را خریداری کنید.
حداقل مبلغ برای سرمایهگذاری مستقیم در بورس، ۵۰۰ هزار تومان و برای صندوقهای قابل معامله (ETF)، تنها ۱۰۰ هزار تومان است. در مقابل، خدمات سبدگردانی نیازمند حداقل یک میلیارد تومان سرمایه است. بنابراین، مبلغ سرمایهگذاری، یکی از تعیینکنندهترین فاکتورها در انتخاب بازار و روش سرمایهگذاری بهشمار میرود.
۴. سهولت سرمایهگذاری
در بازارهایی نظیر ارز، مسکن و طلا، امکان سرمایهگذاری غیرحضوری یا غیرمستقیم معتبر و قابلاتکا بهسادگی میسر نیست. اما در بورس، شما میتوانید بهکمک سامانههای آنلاین، بهراحتی و با امنیت کامل، سهام خریداری کنید یا در صندوقهای سرمایهگذاری و سبدگردانی شرکت نمایید. نظارت مستمر سازمان بورس نیز بر شرکتهای سبدگردان، این مسیر را با اطمینان بیشتری همراه ساخته است.
۵. بازدهی سرمایهگذاری
پیش از انتخاب هر روشی، باید بازدهی آن را در بلندمدت بررسی کنید. مقایسهای که در مقالهای جداگانه انجام شده نشان میدهد که در بلندمدت، بازار سرمایه پربازدهترین بازار بوده و بازدهی برخی از صندوقهای سهامی حتی از شاخص کل بورس نیز فراتر رفته است.
صندوق درآمد ثابت؛ بهترین گزینه برای سرمایهگذاران ریسکگریز
اگر جزو افرادی هستید که ریسکپذیری پایینی دارید یا در کوتاهمدت به پول خود نیاز پیدا میکنید، صندوقهای درآمد ثابت بهترین انتخاب برای شما هستند. این صندوقها با ریسکی بسیار پایین، بازدهی مطمئنی را به همراه دارند و برای حفظ ارزش پول در برابر تورم، گزینهای ایدهآل محسوب میشوند.
برای سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت «کاریزما»، کافی است پس از ثبتنام در سجام و دریافت کد بورسی، به سایت این صندوق مراجعه کرده و نسبت به خرید واحد اقدام کنید. شما میتوانید با حداقل مبلغ یعنی تنها 100.000 تومان اقدام به سرمایه گذاری کنید.
صندوق سهامی؛ انتخابی جذاب برای سبقت از شاخص بورس
اگرچه سرمایهگذاری با پول کم در یک بازار پرریسک ممکن است چندان منطقی به نظر نرسد، اما صندوقهای سهامی با بازدهی خیرهکنندهای که در بلندمدت داشتهاند (حتی بالاتر از شاخص کل بورس)، میتوانند گزینهای وسوسهانگیز باشند.
اگر با پذیرش ریسک بیشتر، به دنبال افزایش بازدهی سرمایهگذاری خود هستید، میتوانید با مبلغی در حدود ۱۰۰ هزار تومان، در صندوق سهامی سرمایهگذاری کنید.
سرمایهگذاری آسان در طلا با صندوق طلا
سرمایهگذاری در طلا، یکی از قدیمیترین و مطمئنترین روشهای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم بهشمار میرود. صندوق طلا این امکان را فراهم کرده تا بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، بهسادگی و از طریق بورس، در طلا و نقره سرمایهگذاری کنید. از مهمترین مزایای این صندوق میتوان به خرید و فروش آسان، نقدشوندگی بالا، معافیت از مالیات و مدیریت حرفهای دارایی اشاره کرد.
جمعبندی
در اقتصاد تورمی امروز، سرمایهگذاری هوشمندانه با هر میزان پول، نه یک انتخاب، بلکه یک ضرورت است. بازار سرمایه با ابزارهای متنوعی همچون صندوقهای درآمد ثابت، سهامی و طلا، بستری امن، شفاف و در دسترس برای همه سرمایهگذاران فراهم کرده است. اگر ریسکگریز هستید یا در کوتاهمدت به نقدینگی نیاز دارید، صندوقهای درآمد ثابت بهترین گزینه هستند.
اگر افق بلندمدت دارید و به دنبال بازدهی بالاتر هستید، صندوقهای سهامی میتوانند انتخاب هوشمندانهای باشند. همچنین برای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم، صندوقهای طلا، مسیری ساده و مطمئن برای سرمایهگذاری غیرمستقیم در طلا بهشمار میروند.
با هر میزان سرمایه، از چند هزار تومان تا چند میلیون تومان، میتوانید بهصورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به تخصص پیچیده، وارد بازار سرمایه شوید و با توجه به میزان ریسکپذیری خود، از مزایای این ابزارهای مالی بهرهمند گردید.
